Шаг четвёртый: контроль за денежными расходами (2.10.05)
Позвольте Вас поздравить с переходом к четвёртому шагу, который является первым, по-настоящему практическим, шагом на нашей нелёгкой дороге. Сегодня мы рассмотрим вопросы контроля денежных расходов, управления и реорганизации долгов. Планы на этом этапе простые - довести сумму общего капитала до 16 долларов, то есть, увеличить на 8 долларов от предыдущей. На этот раз мы усложним задачу: вместо того, чтобы просто взять 8 долларов из зарплаты или из своих сбережений, мы должны будем попытаться перестроить свои расходы таким образом, чтобы у нас появилась необходимая нам сумма без необходимости увеличивать часы работы, то есть, без дополнительного заработка. Что делать, если у Вас нет долгов, а расходы так малы, что урезать их и так больше некуда? Ничего, просто продолжайте действовать прежними методами: брать необходимое количество денег из своего заработка.Зачем она вообще нужна эта малоприятная тема: расходы и долги? Разве нельзя обойтись без неё? Увы, но это краеугольный камень создания капитала. Мы будем исходить из того, что Вы знакомы с концепцией Актив-Пассив. Если нет, то сможете о ней узнать из очень хорошей книги Р.Кийосаки "Богатый папа, бедный папа" (ссылка будет дана ниже). Приведу только очень общее определение: Актив - это то, что приносит нам деньги, а Пассив - это то, что отнимает. При этом существует несколько видов активов, которые подразделяются по типу приносимого дохода, это: активный доход и пассивный доход. Активный доход - это Ваша зарплата, да и вообще, любой доход, для получения которого Вам приходится активно трудиться. Пассивный, как понятно из его определения, - это тот доход, для получения которого Вам почти, или совсем, не приходится себя утруждать (это может быть и одноразовое "утруждение"). Вы должны также понимать - и это очень важно, - что одна и та же вещь может являться как активом, так и пассивом. Например, автомашина (обычная, не коллекционная) - если вы на ней просто катаетесь, то это Ваш пассив, так как никакого дохода она не приносит - только расходы: бензин, страховка, обслуживание и, наконец, постоянное уменьшение её цены. Если же Вы используете её для частного извоза и она приносит Вам доход превышающий расходы не неё (это обязательное условие), то в таком случае она является Вашим активом. Если же доходы не дотягивают до расходов то, увы, даже в этом случае она останется Вашим пассивом.
Ещё раз повторю эту важную деталь: сама по себе вещь не может являться активом и пассивом - будь то квартира, бизнес или даже реальные сбережения - играет роль только то, приносит это положительный доход или нет. Таким образом, под активом мы будем понимать: работу, бизнес (если он доходный), акции (если приносят прибыль), недвижимость (если мы на ней зарабатываем) и т.д. Пассив - это наши расходы на жизнь, побочные траты на поддержание определённого уровня жизни, убыточные активы и долги. Схема создания богатства, каким бы образом это богатство не создавалось, очень проста: постоянно увеличивать количество активов и уменьшать количество пассивов. Тогда, согласно простому математическому ожиданию, мы обязательно станем богатыми, так как смогли создать положительный денежный поток и единственный (!) вопрос, который нам придётся решать - это вопрос сокращения времени до того момента, когда этот "золотоносный" поток приведёт нас к желаемым вершинам.
Об активах нам ещё придётся говорить часто и много, - именно этим мы будем заниматься на протяжении оставшихся шагов, а сейчас давайте поговорим о пассивах. Представим себе человека, у которого расходы превышают его доходы, ну... хотя бы на один доллар. Что произойдёт с этим человеком через какое-то время? Правильно, он погрязнет в долгах и не важно сколько времени это займёт: год или десять. Именно по этому, кстати, в одном из первых выпусков рассылки я обратил Ваше внимание на то, что тот, кто не умеет управлять своими расходами, - обречён на поражение, в независимости от того, какое количество денег имеется у него на данный момент.
Итак, один из основных пассивов обычного человека это его расходы: основные и дополнительные (необязательные). Для наглядности представим себе бак с водой (на подобии водонапорной башни) к которому подключены различные трубы: для душевой, для орошения огорода, для питьевой воды и т.д. У этого бака есть только один недостаток - у него имеется несколько прохудившихся мест так, что сколько бы Вы не подливали в него воды - она всё равно понемножку из него вытекает, даже если Вам ей не пользуетесь. Теперь, если у Вас имеется достаточно воды под рукой, чтобы периодически наполнять его, то всё в порядке. А если нет? Не лучше ли изначально заделать те прохудившиеся места, из которых вода вытекает просто так, впустую? И даже расход той воды, которая берётся для необходимых нужд, тоже поставить под контроль? Я думаю, что любой любитель-садовод непременно с этим согласится. Ну а мы, разве хуже?
Разобьём наши расходы на несколько категорий:
1. Основные расходы (жильё, его содержание, пища, транспортные расходы, связь и т.д.)
2. Дополнительные расходы (мебель, одежда, отдых, развлечения и прочее)
На первом этапе наша задачей будет ведение учёта расходов. Просто попробуйте вносить ежедневно (!) свои расходы в таблицу (ниже будет дана ссылка для образца). Через месяц-другой Вы увидите, даже если до этого говорили, что Вам сокращать нечего, какие расходы оправданы, а какие нет.
Почему это работает? Потому, что здесь используется принцип наглядности и определённости. Пока контроль за расходами носит чисто умозрительный характер, - ничего не изменится. Как только Вы увидите колонку цифр, тут же Ваш мозг выделит те цифры (расходы), которые будут просто "бить" своей нелепостью и ненужностью. А когда Вы умножите эти цифры на количество месяцев в году, а затем лет этак на десять... В общем, цель проста: заняться учётом своих расходов, а затем, когда у Вас накопится достаточно материала для анализа (довольно быстро), то Вы легко сможете избавиться от ненужных трат. Просто попробуйте и увидите результат! И, кстати, вести учёт нужно каждый день: приучить себя ежедневно садиться за компьютер на несколько минут, чтобы внести пару цифр не такое уж и тяжёлое занятие, да и от компьютера будет хоть какая, но польза. Со временем Вы привыкните к этому и контроль расходов, как и запоминание до вечера потраченных сумм, станет для Вас таким же автоматическим действием, как для большинства женщин умение сохранять в памяти этот бесконечный ряд постоянно меняющихся цен. Если будет трудно, то попросите свою знакомую рассказать Вам как у неё это получается. :) Только не думайте, что все женщины умеют идеально контролировать свои расходы, :) - здесь пол человека не является ни преимуществом, ни недостатком. И, кстати, не путайте сокращение расходов с ведением монашеского образа жизни - это совершенно разные вещи!
Если я ещё не убедил Вас в том, что контроль расходов -это основа финансового процветания, хотя и не единственная, то приведу ещё один пример. Все мы знаем, что у каждого государства есть бюджет, в котором имеется доходная и расходная части. Большинству из нас (так нас приучили с детства), абсолютно "фиолетово" кто там его принимает, этот бюджет, кто с кем из депутатов дерётся за сокращение или, наоборот, увеличение расходной части бюджета и т.д. Мы не привыкли воспринимать бюджет своей страны как свой личный бюджет (хотя там же наши деньги!), а отсюда и такое пренебрежение к семейному. Я наблюдал один очень интересный факт: люди, которые росли и жили в странах, где проявлять заботу или хотя бы интерес к бюджету государства считается хорошим тоном, как правило переносят эту заботу и на свой личный бюджет. Не знаю, работает ли это также хорошо и в обратном направлении - думаю, что должно. Кстати, помните как в старых американских фильмах была довольно распространённой сцена, где какой-нибудь старый ковбой обращаясь к молодому человеку, одетому в приличный костюм, произносил почти сакраментальную фразу: "Сынок, так ты работаешь на правительство?" и при этом смачно сплёвывал ему под ноги. У американцев, так хорошо умеющих считать свои деньги, в том числе и те, что лежат в госказне, человек работающий на правительство, не без оснований считался чуть ли не воришкой их личного кошелька (зная, как правительство умеет "по-умному" распоряжаться их деньгами).
На сегодня всё, а пока вот - материалы, которые Вам помогут на этом шагу: Р.Кийосаки "Богатый папа, бедный папа" и Таблица учёта доходов/расходов.
