Появилась новая категория (28.10.05)

Добавлена новая категория в меню "Ресурсы" под названием "Анекдоты". Как следует из названия, там будут публиковаться анекдоты и смешные истории на тему денег, бизнеса и финансов. Если у кого-то есть желание поделиться хорошим анекдотом, то можете опубликовать его в комментариях, а я затем добавлю его в основной список.
P.S. Отвечаю на наболевший вопрос: почему слишком много новых разделов и слишком мало информации по методу 20 шагов. Шаги публикуются (за последние 3 месяца пять шагов). Смысла давать их в более ускоренном темпе - попросту нет.

Появился новый подраздел (26.10.05)

   Добавлен новый подраздел в категорию "Материалы и книги", который называется "Полезные ресурсы". Пока он ещё очень скромен, но постепенно будет расти и пополняться новыми ссылками.

Дополнительный материал к первому шагу (21.10.05)

   В разделе дополнительных материалов появилось дополнение к первому шагу: глава 4 из книги Бодо Шефера "Путь к финансовой независимости". Скачать можно отсюда.

Список 25-ти самых богатых людей планеты (по данным Forbes) (17.10.05)

   Этот список основан на данных Forbes, который ежегодно публикует рейтинг самых богатых людей мира (состояния указаны в миллиардах долларов).

Места 1 - 25.
Имя возраст состояние гражданство
1 William Gates III 49 46.5 США
2 Warren Buffett 74 44.0 США
3 Lakshmi Mittal 54 25.0 Индия
4 Carlos Slim Helu 65 23.8 Мексика
5 Prince Alwaleed Bin Talal Alsaud 48 23.7 Саудовская Аравия
6 Ingvar Kamprad 78 23.0 Швеция
7 Paul Allen 52 21.0 США
8 Karl Albrecht 85 18.5 Германия
9 Lawrence Ellison 60 18.4 США
10 S Robson Walton 61 18.3 США
11 Jim Walton 57 18.2 США
12 John Walton 59 18.2 США
13 Alice Walton 56 18.0 США
14 Helen Walton 85 18.0 США
15 Kenneth Thomson & family 81 17.9 Канада
16 Liliane Bettencourt 82 17.2 Франция
17 Bernard Arnault 56 17.0 Франция
18 Michael Dell 40 16.0 США
19 Sheldon Adelson 71 15.6 США
20 Theo Albrecht 83 15.5 Германия
21 Roman Abramovich 38 13.3 Россия
22 Li Ka-shing 76 13.0 Гон-Конг
23 Amancio Ortega 69 12.6 Испания
24 Steven Ballmer 49 12.1 США
25 Silvio Berlusconi 68 12.0 Италия

Линк на оффициальный сайт - Forbes (en)

Шаг четвёртый: управление долгами и их реорганизация - ч.2 (15.10.05)

Продолжаем обсуждение четвёртого шага, и сегодня мы поговорим об управлении долгами и их реорганизации. Напомню, что целью этого шага является контроль за денежными расходами, то есть за одним из самым главным пассивов в жизни каждого человека. А так как обслуживаие долгов - это составная часть расходов, то тема эта очень важна. В цифровом выражении результатом этого шага должна явиться сумма в 16 долларов, из которой 8 последних мы должны получить в результате реальной экономии из собственного реорганизованного бюджета.

Обслуживание своих долгов, которые относятся к категории пассивов, вещь малоприятная, но, тем не менее, знакомая практически каждому человеку. Когда доля долгов в общей сумме расходов составляет небольшую часть, то такие долги почти не волнуют нас. Практически каждому из нас приходилось одалживать небольшую сумму денег до ближайшей зарплаты и мы не видим в этом ничего плохого: сегодня я стрельну у своего знакомого двадцатку до зарплаты, а в следующий раз он. Но когда процентное содержание долгов в общей сумме расходов превышает определённую черту, они могут стать настоящей гловной болью и более того, даже привести к весьма плачевным результатам. Долг неразрывно связан со словом отдавать, иногда даже больше, чем нужно. Не даром слово долг в традиции связано со словом честь: долг чести, не вернуть долг - запятнать свою честь и т.д. Не знаю, слышали ли Вы французскую поговорку "расплатиться с долгами - значит разбогатеть" - многие считают её лживой, но что-то в этом есть. Долг это тяжёлый камень на душе, долг это почти всегда испытание отношений на прочность и хотя есть люди, с лёгкостью доющие в долг и есть люди, не испытывающие моральных угрызений совести от невозвращённого долга, - нам брать с них пример не приходится. Другими словами: долг - это всегда маленький стресс, который легко может перерости в крупный и закончиться катастрофой.

Позволю себе маленькое отсутпление: давайте поговорим о том обществе, в котором мы с Вами живём. В связи с тем, что глобализация медлено, но уверено продолжает своё шествие по планете, - будем для упрощения анализа считать, что все мы живём в более-менее однородном экономическом пространстве. Конечно, разница между странами существует и иногда может достигать огромных размеров, но такой однородности экономического пространства наша планета ещё ни когда в своей истории не знала, а поэтому нам будет позволительно пренебречь существующими различиями.

Итак, общество в котором мы живём - это общество потребления. Словом этим нас пугали в своё время на уроках политэкономии и истории. И вот, оно докатилось и до нас. Опять же, как и всегда - это факт, с которым приходится мириться. Как и любой факт, общество потребления само по себе нейтрально и не является чем-то плохим или наоборот, чем-то хорошим. При желании можно найти в нём как положительные, так и отрицательные стороны. Как пример отрицательной стороны можно привести общение падение идеалов, как пример положительной - возможность практически любому человеку стать сверхбогатым, а стало быть, получить огромное влияние (не будем говорить власть) в течении одной жизни. То, на что раньше уходил труд нескольких поколений, сегодня делается за пару лет в меру амбициозными и сообразительными молодыми людьми. Как Вы будете использовать сей факт и для каких целей - Ваше личное дело. Нас на данном этапе интересует следующая характеристика общества потребления: повсеместное распространение феномена "жизнь в долг". Об этом и поговорим.

Когда-то, во времена Советского Союза меня поразил факт, вычитанный мной в газете, а именно: в США человек, имеющий среднюю зарплату, может в любую секуду взять ссуду и купить дом или машину, а затем спокойно выплачивать кредит лет 30-ть подряд. В те времена это потрясало воображение: подумать только, вместо того, чтобы "горбатиться" на заводе 20 лет и копить на машину, мебель или кооперативную квартиру, - можно хоть сегодня обзавестись всеми вещами, которые только можно себе вообразить, а уж затем спокойно расплачиваться до пенсии за свою комфортную жизнь. Вот именно, что "расплачиваться". "Жизнь в кредит" - это двигатель общества потребления. Затем ждать и мучиться, ведь всё уже здесь, рядом с Вами, всего в двух шагах. Всё что нужно - это Ваша подпись и номер кредитной карточки, и... Вы становитесь счастливым обладателем машины новой марки. И кого интересует, что Вы переплачиваете какие-то проценты (по ипотечной ссуде они могут превышать стоимость квартиры в несколько раз), - ведь жизнь всего одна и мы хотим её прожить сейчас, не дожидаясь обеспеченной пенсии, да соседям нос утрём. И как только Вы позволяете этому течению увлечь Вас, то всё - количество кредитных карточек, а равно и долгов растёт как грибы после дождя, опутывая Вас крепкими и надёжными верёвками.

Выплачивать кредиты до пенсии - что-то в этой фразе не слышно романтики. Вы не находите? С учётом того, что средняя продолжительность жизни мужчины в России составляет 58.5 лет, много ли у него останется времени для того, чтобы насладиться квартирой, которая, наконец, станет его собственностью годам к 55-ти? В Израиле недавно была принята программа по которой мужчины и женщины выходят на пенсию в 67 лет и это при том, что мужчина по статистике живёт в среднем 69 лет, а женщина лет на 5 больше, а срок выплаты стандартной ссуды на квартиру составляет 28 лет. Ну, чем не рабство XXI века?

Так чем же так плохи долги? Чем они провинились? Долги долгам рознь, конечно, но нас интерисуют денежные долги. Долги, по моему глубокому личному убеждению, приводят к деградации человека как личности, превращая его из созидателя в нищего. Они убивают в нём стимул развиваться и совершенствоваться, предлагая взамен иллюзию того, что завтра всё будет хорошо: найдутся деньги, которые покроют долги, а сегодня мне срочно нужно одолжить денег. Долги предлагают самый лёгкий и простой путь, к решению финансовых проблем, и точно также как наркотики, уводят в мир иллюзий и дают временную передышку, вместо попытки реально решить назревшую финансовую проблему. И если человек поддаётся этому влиянию, то долги будут сопровождать его всю жизнь, отравляя её, словно яд и лишая человека друзей.

Так что же, не брать в долг, вообще ни у кого и никогда? В теории хотелось бы, чтобы так оно и было, но жизнь, конечно же, иногда диктует прямо противоположное. И всё же, нужно начинать менять своё отношение к долгам. Если есть возможность не брать в долг, а покрыть расходы за счёт увеличения часов работы, то это хорошо и такой возможностью нужно воспользоваться. Покрывать неожиданные расходы или долги из своих сбережений тоже не очень удачный вариант: он, конечно, один из самых лёгких, но стоит ли того дело, если существуют другие пути. Ведь запустить руку в свои сбережения так просто, а собирать их сново так долго, да и к тому же - никакого воспитательного влияния такой поступок не даст.

Если всё же Вы попали в ситуацию, когда без взятия в долг ну ни как не обойтись, то ничего не остаётся как его взять, правда делать это нужно довольно осторожно. В любом случае, решать приходится исходя из ситуации. Конечно, существуют люди, которые никогда, ну или, почти никогда не берут денег (да и не только их) в долг. Такие исключения из правил действительно встречаются - я сам знаю несколько подобных людей. Правда, это не значит, что все они миллионеры, скорее наоборот, - просто небогатые люди, ведущие скромную жизнь. Но ведь это не совсем то, что нам нужно? Да, это так, но на данном этапе нас интерисует только изменение своего отношения к долгам и уменьшение расходов. Помните мы говорили про медленную и быструю дорожки? Так вот, на быстрой дорожке существует такое понятие как "хороший" долг или положительный. Впрочем, такие долги можно делать, находятсь и на медленной дорожке, правда, на много тяжелее их там найти, но об этом ниже.

Так, значит выясняется, что существуют хорошие и плохие долги. Чем же они различаются? На самом деле различие маленькое, но весьма важное. Долг хороший - это долг, который взят не для покрытия другого долга или для очередных трат - это долг, который взят для развития или для инвестирования. Иными словами, хороший долг - это долг для развития, а не для хвастовства или трат. Для ясности приведу маленький пример: если Вы ювелир и видите, что могли бы продавать больше драгоценностей, если бы имели их больший запас, то Вы должны взять кредит и закупить больше бриллиантов. Если Вам для офиса необходимо закупить компьютер, на котором должна работать кладовщица, и Вы берёте деньги на компьютер, сопоставимый по мощности с сервером, то это плохой долг. Как видите, принцип прост, остаётся только начать применять его в жизни.

Ещё один пример, буквально на днях разговорился со своим знакомым и выяснилось, что у него долг своему банку состовляет около 30,000 $ (он его выплачивает по-немножку). Так вот, на вопрос, что бы он сделал, если бы у него сейчас не было бы долгов, он ответил: взял бы в банке эти 30,000 $ и на этот раз потратил бы их с умом - поехал бы отдохнуть на пару месяцев и купил всего, что нужно (предыдущий кредит он просто прогулял). А теперь, внимание, вопрос: его новый долг, если он состоиться, будет хорошим или плохим? Надеюсь, что Вы ответили правильно :)

Теперь давайте поговорим о том, как реорганизовывать долги и зачем это нужно. Если у Вас всё-таки имеется долг, то во-первых, считайте, что у него должно быть только одно свойство, а именно: он должен постоянно уменьшаться. Составьте себе план по уменьшению долгов и начните его не только выполнять, но и перевыполнять. По методике Р.Кийосаки, если у Вас есть несколько кредитных карточек и каждая из них с приличным долгом, то сначала уничтожте одну, а затем деньги, освободившиеся от выплат по ней направьте на погашение долгов со второй и так далее. При такой системе от подавляющего большинства долгов можно избавиться за два-три года. А когда это наконец произойдёт, устройте себе праздник День Освобождения От Долгов и больше не возвращайтесь к ним никогда.

Если же перед Вами стоит проблема выплаты огромного долга, то постарайтесь договориться о приемлемых платежах, главное, начните его уменьшать как можно скорее. Иногда банки, выдают ссуду на таких условиях, что первую половину срока Вы платите фактически только проценты и лишь только выплатив их полностью, начинаете выплачивать основную сумму кредита. Поэтому, если Вы берёте ссуду в банке, поинтересуйтесь этим вопросом: изменив в платежах соотношение основной суммы кредита и процентов по нему, можно довольно существенно уменьшить время возвращения кредита. Иногда с целью уменьшения размера платежей можно пойти на реорганизацию долга, то есть переоформить его снова на тот же срок, правда уже в размере текущего остатка - это позволяет получить передышку от постоянных выплат на месяц-два и существенно уменьшить размер самих выплат, правда увеличивается срок возврата, как, прочем и общая сумма возвращаемых процентов. Вариантов много и всегда можно попытаться подобрать более подходящий. Вообще считается, что сумма выплат по долгам не должна превышать 20% от суммы дохода, тогда у человека сохраняется гибкость в финансовых делах и при этом довольно солидная часть дохода, всё же, уходит на покрытие долгов.

И напоследок, несколько слов о том, когда в роли кредитора выступаете Вы, а не кто-то другой. Чтобы не расстягивать сильно эту тему, приведу цитату Герберта Кессена "...Дать денег взаймы, значит делать непонятно что. Дать взаймы - это и не подарить, и не вложить. Это не приносит тебе ни благодарностей, ни шансов получить прибыль. Это хуже, чем держать пари... Удивительно, но факт, что одалживая деньги приличному человеку, чаще всего портишь с ним отношения. Давая взаймы, всегда теряешь друга; обычно это происходит именно так... С нравственной точки зрения ты делаешь человеку зло, давая ему взаймы только потому, что он тебя об этом просит. Ты ослабляешь его уверенность в собственных силах и его уважение к самому себе..." В этом отрезке выражена очень важная мысль: мы должны стараться избегать не только не просить взаймы, но и пытаться избегать ситуаций, когда нам самим приходится выступать в роли кредиторов. Лучше подарить человеку небольшую сумму денег, чем дать большую взаймы; лучше помочь человеку найти работу или возможность для совместного инвестирования, чем подарить денег.

Это довольно сложный для понимания механизм и не все с ним согласятся с первого раза, - просто запомните всё, о чём было сказано в этом абзаце, возможно когда-нибудь Ваша точка зрения на эти вещи изменится. Разумеется, к вопросам сохранения жизни и здоровья данные указания должны применяться с оглядкой, а ещё точнее: сохранение жизни всегда имеет высший приоритет среди любых правил, в том числе и финансовых.

Материалы, которые Вам помогут на этом шагу cкачать отсюда.

Бизнес в стиле ФАНК (8.10.05)

   Наверное уже весь Интернет обошла новость об английском студенте, который решил сделать миллион долларов и открыл сайт под названием The million dollars home page. Суть идеи проста до невероятного: страница сайта разбита на миллион пикселей, каждый пиксель продаётся под рекламу за 1 доллар США - итого миллион. На сегодняшний день продано уже более 300,000 пикселей, трафик огромный.       

   Реакцию это вызвало неоднозначную: одни его ругают (буржуин, мол, проклятый - мы тут вкалываем, а он...), другие искренне радуются, третьи пытаются эту идею утилизировать (клонировать), например: milliondollarhomepagepixels.com, milliondollarhomepage.ru, millionpennyhomepage.com, milliondollarhomepage.co.il. Есть даже такие, кто решил переманить пользователей демпинговыми ценами: 20centpixels.com. В общем, идея-вирус, против которой бессильны антибиотики разума, так как бьёт она в обход логики прямо по чувствам.
   Я лично очень порадовался за парня: молодец, так держать. Среди огромного колличества людей, которые обсуждают это событие или пытаются примерить его на себя есть очень мало тех, кто вместо клонирования пытается выяснить причины успеха, ведь разобравшись в механизме его действия таких идей можно выдать с миллион.
   Всё это - бизнес в стиле Фанк (funky business). Те, кому эта тема интересна может скачать об этом книгу Кьелла А. Нордстрема и Йонаса Риддерстрале [Бизнес в стиле фанк]. За этим бизнесом большое будущее и вскоре мы услышим о его новых завоеваниях.

Новая опция: разбивка архива по категориям (3.10.05)

   В раздел "Материалы" добавлена новая опция: появилась разбивка архива книг и материалов не только по шагам, но и по катергориям. Переход осуществляется по линкам как видно из прилагаемой картинки.

Шаг четвёртый: контроль за денежными расходами (2.10.05)

Позвольте Вас поздравить с переходом к четвёртому шагу, который является первым, по-настоящему практическим, шагом на нашей нелёгкой дороге. Сегодня мы рассмотрим вопросы контроля денежных расходов, управления и реорганизации долгов. Планы на этом этапе простые - довести сумму общего капитала до 16 долларов, то есть, увеличить на 8 долларов от предыдущей. На этот раз мы усложним задачу: вместо того, чтобы просто взять 8 долларов из зарплаты или из своих сбережений, мы должны будем попытаться перестроить свои расходы таким образом, чтобы у нас появилась необходимая нам сумма без необходимости увеличивать часы работы, то есть, без дополнительного заработка. Что делать, если у Вас нет долгов, а расходы так малы, что урезать их и так больше некуда? Ничего, просто продолжайте действовать прежними методами: брать необходимое количество денег из своего заработка.

Зачем она вообще нужна эта малоприятная тема: расходы и долги? Разве нельзя обойтись без неё? Увы, но это краеугольный камень создания капитала. Мы будем исходить из того, что Вы знакомы с концепцией Актив-Пассив. Если нет, то сможете о ней узнать из очень хорошей книги Р.Кийосаки "Богатый папа, бедный папа" (ссылка будет дана ниже). Приведу только очень общее определение: Актив - это то, что приносит нам деньги, а Пассив - это то, что отнимает. При этом существует несколько видов активов, которые подразделяются по типу приносимого дохода, это: активный доход и пассивный доход. Активный доход - это Ваша зарплата, да и вообще, любой доход, для получения которого Вам приходится активно трудиться. Пассивный, как понятно из его определения, - это тот доход, для получения которого Вам почти, или совсем, не приходится себя утруждать (это может быть и одноразовое "утруждение"). Вы должны также понимать - и это очень важно, - что одна и та же вещь может являться как активом, так и пассивом. Например, автомашина (обычная, не коллекционная) - если вы на ней просто катаетесь, то это Ваш пассив, так как никакого дохода она не приносит - только расходы: бензин, страховка, обслуживание и, наконец, постоянное уменьшение её цены. Если же Вы используете её для частного извоза и она приносит Вам доход превышающий расходы не неё (это обязательное условие), то в таком случае она является Вашим активом. Если же доходы не дотягивают до расходов то, увы, даже в этом случае она останется Вашим пассивом.

Ещё раз повторю эту важную деталь: сама по себе вещь не может являться активом и пассивом - будь то квартира, бизнес или даже реальные сбережения - играет роль только то, приносит это положительный доход или нет. Таким образом, под активом мы будем понимать: работу, бизнес (если он доходный), акции (если приносят прибыль), недвижимость (если мы на ней зарабатываем) и т.д. Пассив - это наши расходы на жизнь, побочные траты на поддержание определённого уровня жизни, убыточные активы и долги. Схема создания богатства, каким бы образом это богатство не создавалось, очень проста: постоянно увеличивать количество активов и уменьшать количество пассивов. Тогда, согласно простому математическому ожиданию, мы обязательно станем богатыми, так как смогли создать положительный денежный поток и единственный (!) вопрос, который нам придётся решать - это вопрос сокращения времени до того момента, когда этот "золотоносный" поток приведёт нас к желаемым вершинам.

Об активах нам ещё придётся говорить часто и много, - именно этим мы будем заниматься на протяжении оставшихся шагов, а сейчас давайте поговорим о пассивах. Представим себе человека, у которого расходы превышают его доходы, ну... хотя бы на один доллар. Что произойдёт с этим человеком через какое-то время? Правильно, он погрязнет в долгах и не важно сколько времени это займёт: год или десять. Именно по этому, кстати, в одном из первых выпусков рассылки я обратил Ваше внимание на то, что тот, кто не умеет управлять своими расходами, - обречён на поражение, в независимости от того, какое количество денег имеется у него на данный момент.

Итак, один из основных пассивов обычного человека это его расходы: основные и дополнительные (необязательные). Для наглядности представим себе бак с водой (на подобии водонапорной башни) к которому подключены различные трубы: для душевой, для орошения огорода, для питьевой воды и т.д. У этого бака есть только один недостаток - у него имеется несколько прохудившихся мест так, что сколько бы Вы не подливали в него воды - она всё равно понемножку из него вытекает, даже если Вам ей не пользуетесь. Теперь, если у Вас имеется достаточно воды под рукой, чтобы периодически наполнять его, то всё в порядке. А если нет? Не лучше ли изначально заделать те прохудившиеся места, из которых вода вытекает просто так, впустую? И даже расход той воды, которая берётся для необходимых нужд, тоже поставить под контроль? Я думаю, что любой любитель-садовод непременно с этим согласится. Ну а мы, разве хуже?

Разобьём наши расходы на несколько категорий:
1. Основные расходы (жильё, его содержание, пища, транспортные расходы, связь и т.д.)
2. Дополнительные расходы (мебель, одежда, отдых, развлечения и прочее)
На первом этапе наша задачей будет ведение учёта расходов. Просто попробуйте вносить ежедневно (!) свои расходы в таблицу (ниже будет дана ссылка для образца). Через месяц-другой Вы увидите, даже если до этого говорили, что Вам сокращать нечего, какие расходы оправданы, а какие нет.

Почему это работает? Потому, что здесь используется принцип наглядности и определённости. Пока контроль за расходами носит чисто умозрительный характер, - ничего не изменится. Как только Вы увидите колонку цифр, тут же Ваш мозг выделит те цифры (расходы), которые будут просто "бить" своей нелепостью и ненужностью. А когда Вы умножите эти цифры на количество месяцев в году, а затем лет этак на десять... В общем, цель проста: заняться учётом своих расходов, а затем, когда у Вас накопится достаточно материала для анализа (довольно быстро), то Вы легко сможете избавиться от ненужных трат. Просто попробуйте и увидите результат! И, кстати, вести учёт нужно каждый день: приучить себя ежедневно садиться за компьютер на несколько минут, чтобы внести пару цифр не такое уж и тяжёлое занятие, да и от компьютера будет хоть какая, но польза. Со временем Вы привыкните к этому и контроль расходов, как и запоминание до вечера потраченных сумм, станет для Вас таким же автоматическим действием, как для большинства женщин умение сохранять в памяти этот бесконечный ряд постоянно меняющихся цен. Если будет трудно, то попросите свою знакомую рассказать Вам как у неё это получается. :) Только не думайте, что все женщины умеют идеально контролировать свои расходы, :) - здесь пол человека не является ни преимуществом, ни недостатком. И, кстати, не путайте сокращение расходов с ведением монашеского образа жизни - это совершенно разные вещи!

Если я ещё не убедил Вас в том, что контроль расходов -это основа финансового процветания, хотя и не единственная, то приведу ещё один пример. Все мы знаем, что у каждого государства есть бюджет, в котором имеется доходная и расходная части. Большинству из нас (так нас приучили с детства), абсолютно "фиолетово" кто там его принимает, этот бюджет, кто с кем из депутатов дерётся за сокращение или, наоборот, увеличение расходной части бюджета и т.д. Мы не привыкли воспринимать бюджет своей страны как свой личный бюджет (хотя там же наши деньги!), а отсюда и такое пренебрежение к семейному. Я наблюдал один очень интересный факт: люди, которые росли и жили в странах, где проявлять заботу или хотя бы интерес к бюджету государства считается хорошим тоном, как правило переносят эту заботу и на свой личный бюджет. Не знаю, работает ли это также хорошо и в обратном направлении - думаю, что должно. Кстати, помните как в старых американских фильмах была довольно распространённой сцена, где какой-нибудь старый ковбой обращаясь к молодому человеку, одетому в приличный костюм, произносил почти сакраментальную фразу: "Сынок, так ты работаешь на правительство?" и при этом смачно сплёвывал ему под ноги. У американцев, так хорошо умеющих считать свои деньги, в том числе и те, что лежат в госказне, человек работающий на правительство, не без оснований считался чуть ли не воришкой их личного кошелька (зная, как правительство умеет "по-умному" распоряжаться их деньгами).

На сегодня всё, а пока вот - материалы, которые Вам помогут на этом шагу: Р.Кийосаки "Богатый папа, бедный папа" и Таблица учёта доходов/расходов.

Изменение в периодичности рассылки (1.10.05)

     Уважаемые посетители сайта и читатели рассылки, в связи с огромной занятостью автора, рассылка теперь будет выходить дважды в месяц: 1-го и 15-го числа.