Высокая цена за плохой совет

Статья Роберта Киосаки

Нынешний финансовый кризис вынуждает людей искать хорошие, релевантные советы. Но найти их нелегко.

Я привожу типичный вопрос, который разбирается в публикациях на финансовую тему, и совершенно бесполезный ответ на него.

Вопрос: Что может сделать человек, который откладывал часть своей зарплаты в фонд разделения прибыли согласно плану 401 (k)*, если этот фонд терпит убытки, чтобы перераспределить свои пенсионные сбережения?

Ответ: Если вы уходите на пенсию позже, чем через пять лет, у ваших инвестиций ещё остаётся время на то, чтобы восстановиться.

Сопротивляйтесь искушению забрать деньги из 401 (k) или перестать вносить туда деньги. Исследования показали, что во время кризиса периодическое вложение равных сумм денег вне зависимости от движений финансового рынка даёт хорошие результаты.

Проверьте, не отразились ли колебания рынка на распределении ваших активов – т.е. отвечает ли соотношение акций и облигаций вашим финансовым целям и толерантности к риску. Если не всё благополучно, восстановите баланс, продав акции, цена которых несоразмерно высока, и купив те, цена на которые ниже нормального уровня. Сосредоточьтесь на низкой себестоимости...

И т.д. и т.п.

Какими же наивными считают людей эти так называемые финансовые эксперты?! Ну хорошо, очевидно, что многие из нас действительно наивны: миллионы людей продолжают следовать одним и тем же советам раз за разом.

Всё та же старая история

Так почему же нельзя давать такие советы и почему нельзя им следовать? Сейчас, когда рынки обрушились и убытки оцениваются триллионами, эти так называемые эксперты продолжают, подобно попугаям, твердить одно и то же снова и снова: «Политики хотят, чтобы вы инвестировали в хорошо диверсифицированные портфели ценных бумаг взаимных фондов».

Неужели они не знают, что рынок изменился? Неужели они не знают, что глобальная экономика сокращается, а не расширяется? Неужели они не знают, что эта рекомендация плоха, вне зависимости от того, сокращается она или расширяется? Неужели общество не понимает, что большинство финансовых экспертов не являются профессиональными инвесторами? Они либо коммивояжеры, либо журналисты – люди, которые получают деньги в виде комиссионных или зарплаты. И даже люди, управляющие нашими крупнейшими инвестиционными банками – или того, что когда-то было ими, – получают комиссионные или зарплату. Они не инвесторы. Они работники, нанятые банком.

Так что мой совет следующий: будьте осторожны с выбором своего финансового советника – и это верно и по отношению ко мне. Моё руководство, в конце концов, не годится для 80% людей. Мои рекомендации не рассчитаны на тех, кто работает на комиссионные или зарплату, не годятся они и тем, кто хранит деньги в банке или на пенсионном счету.

Правильный совет для правильных людей

Мой совет предназначен предпринимателям и профессиональным инвесторам. За всю мою жизнь у меня была обычная работа только в течение четырёх лет, т.е. я получал традиционную зарплату только в течение этого короткого промежутка времени. У меня нет пенсионного счёта. Если мой бизнес и мои инвестиции не приносят прибыли, я не ем. А я люблю есть.

Я выбрал такой стиль жизни, потому что этот финансовый подход позволяет мне оставаться честным. Благодаря ему я также остаюсь осторожным и очень подозрительным по отношению к финансовым экспертам, которые предлагают бессодержательные советы. Лично я не могу прожить на таких советах. Мой бизнес и мои инвестиции должны быть прибыльными ежемесячно и ежемесячно приносить мне деньги, вне зависимости от того, сокращается или расширяется экономика.

Я не живу в неком сказочном мире с надеждой, что рынки придут в норму через пять лет. Я не продолжаю вкладывать деньги в заведомо проигрышные проекты, вроде пенсионного плана, составленного из акций, облигаций и взаимных фондов. Я не живу ложными обещаниями. Я не могу позволить себе руководствоваться плохими советами.

Несколько серьёзных вопросов

Я хочу спросить финансовых журналистов и всех тех, кто раздаёт плохие советы: «А что, если ваш совет через пять лет окажется неверным? Что произойдёт, если рынки не восстановятся? Что произойдёт, если рынки останутся на этом уровне или обрушатся ещё сильнее? Что произойдёт, если рынки восстановятся, а затем обвалятся в тот момент, когда людям, следующим вашим советам, будет под девяносто?»

Мой совет тем, кто ищет финансового совета: ищите инвестиции, которые ежемесячно или ежеквартально приносят вам деньги, вне зависимости от ситуации на рынках и состояния экономики. Перестаньте слушать финансовых псевдоэкспертов с журналистскими дипломами, гадающих на хрустальных шарах.

Вот любопытные факты, которые нужно иметь в виду при принятии финансовых решений:
1. Моя инвестиционная философия сформировалась в возрасте девяти лет при игре в Монополию. В игре, если у меня был один зелёненький домик, я получал 8$. Если у меня было два, я получал 16$.

Я начал по-настоящему играть в Монополию, когда мне было 26. Сегодня у меня и у моей жены примерно 1400 маленьких зелёненьких домиков, каждый из которых ежемесячно приносит нам прибыль. Не нужно быть финансовым аналитиком или выпускником Гарварда, для того чтобы играть в Монополию по-настоящему. Сегодняшний угнетённый рынок недвижимости – оптимальная возможность для того, чтобы начать покупать зелёненькие домики, даже если невыгодны условия кредита.

В 1987 г. обрушилась фондовая биржа. За этим последовало обрушение отрасли ссуд и сбережений. Эти два обвала привели к обрушению рынка недвижимости. Спад экономики продолжался с 1987 по 1995 г. Хотя у нас с женой было мало наличных денег, а банкиры не хотели одалживать деньги мелким инвесторам, мы находили пути совершать сделки с помощью творческого финансирования (любая схема финансирования, условия которой отличаются от традиционных; напр., в случае ипотечного кредитования это может быть кредит продавца собственности, кредит с погашением разовой выплатой и т. д. – P.K.) или просто принимая от банка некоторые обязательства, которые он не хотел выполнять.

Большинство финансовых экспертов отговаривают людей от того, что делаю я. Они часто говорят, что это рискованно, и это, конечно же, так. Но, по моему мнению, следовать их совету класть деньги на сберегательный счёт и инвестировать в 401 (k) даже более рискованно в условиях нашей неустойчивой экономики.

2. Сегодня, когда экономика сокращается, наличные деньги правят миром. Но, поскольку Федеральная Резервная система печатает триллионы долларов, чтобы остановить дефляцию, через несколько лет можно ожидать гиперинфляционный период. Гиперинфляция уничтожит ценность сбережений и, в конце концов, сметёт большую часть взаимных фондов, как только правительство начнёт повышать процентные ставки, пытаясь задержать инфляцию. В гиперинфляционном периоде, править будут золото и серебро.

3. Я не то чтобы рекомендую золото, серебро или недвижимость. Активы не сделают вас богатыми. Они могут разорить вас, если вы не будете осторожными. В 1980 г. золото и серебро побили все рекорды, золото достигло 800$, а серебро – 50$ за унцию. Простаки тут же вступили в игру и были уничтожены. То же самое произошло с недвижимостью в 2004 г.

Если вы не знаете, что делаете, ни один актив не может сделать вас богатым. В конечном счёте, ваш финансовый интеллект делает вас богатым. Ваш величайший актив – ваш мозг – так что заботьтесь о нём и оберегайте его от плохих советов.

Оригинал статьи

Ярлыки: аналитика, статьи